כאשר אדם לוקח משכנתא מהבנק, הוא נדרש על פי חוק לרכוש ביטוח חיים כחלק מביטוח המשכנתא. המטרה של ביטוח זה היא להבטיח שבמקרה של פטירה, חברת הביטוח תשלם את יתרת החוב לבנק ולא תותיר את המשפחה עם ההתחייבות הכספית. אבל מה קורה כשמדובר באנשים המתמודדים עם מחלות לב?
חולי לב מוצאים עצמם פעמים רבות מול אתגרים משמעותיים בכל הנוגע להשגת ביטוח חיים למשכנתא. חברות הביטוח עשויות לסרב לבטח אותם, או להציע פוליסה בתנאים שאינם משתלמים ואף לא הגיוניים, בגלל הסיכון הגבוה לכאורה. הבעיה היא שהבנק לא יאשר את ההלוואה ללא ביטוח חיים. אז מה הפתרון?
מחלות לב וביטוח משכנתא – איפה הקושי?
חברות הביטוח נדרשות לבצע הליך חיתום רפואי לכל מבוטח חדש, כלומר הערכה רפואית שנעשית לפני קבלת המבוטח לביטוח. עבור חולי לב, החיתום עשוי להיות אתגר אמיתי. הם נחשבים כבעלי סיכון גבוה יותר למות, ולכן חברות הביטוח עלולות להערים קשיים רבים בקבלת הפוליסה.
כתוצאה מכך, חולים במחלות לב עלולים להיתקל בסירוב לביטוח, בהצעת פרמיה גבוהה בהרבה מהממוצע, או בתנאי כיסוי מוגבלים שלא מספקים מענה מלא לצורכיהם.
אז מה החוק אומר?
במקרים של מחלות לב ומחלות כרוניות אחרות, חשוב להכיר את חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלויות. לפי החוק, אין לחברות הביטוח זכות אוטומטית לדחות את הבקשה לביטוח חיים או להציב תנאים לא סבירים – הן מחויבות למצוא פתרון הוגן.
החוק מחייב את חברות הביטוח להציע פוליסה סבירה, גם לאנשים עם חיתום רפואי בעייתי, כמו מחלות לב. למעשה, חברות הביטוח מחויבות לפעול על פי קריטריונים רפואיים מוגדרים ולשקול את המקרה האישי של כל מבוטח, במקום להחיל סירוב גורף. החוק נועד למנוע אפליה כלפי אנשים עם מוגבלויות ולאפשר להם לקבל את הפתרונות הביטוחיים הנדרשים.
פתרונות אפשריים לביטוח משכנתא לחולי לב
החדשות הטובות הן שיש פתרונות, והם זמינים. ראשית, קיימות סוכנויות ביטוח שמתמחות במתן פתרונות ביטוחיים לאנשים עם בעיות רפואיות, כולל חולי לב. במקרים כאלה, חשוב לפנות למומחים בתחום ביטוחי חיים למחלות קשות, שיוכלו לסייע במציאת הכיסוי המתאים.
בנוסף, כדאי לבדוק את האפשרות לקבלת ביטוח חיים דרך פוליסות קבוצתיות או כאלו שלא מבוססות על חיתום רפואי מסובך. פוליסות אלו עשויות להיות גמישות יותר ולהתאים גם לאנשים עם מחלות לב.
סיכום
חולי לב בהחלט עשויים למצוא את עצמם מתמודדים עם אתגרים לא פשוטים בקבלת ביטוח משכנתא, אבל זה לא סוף הסיפור. חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלויות מחייב את חברות הביטוח למצוא פתרונות ולא לדחות באופן גורף בקשות לביטוח. יש דרכים להתמודד עם הקשיים הללו, ובעזרת ייעוץ נכון אפשר למצוא כיסוי ביטוחי מתאים.
אם את/ה או מישהו ממכריך מתמודד עם מחלת לב וזקוק לביטוח משכנתא לחולים, חשוב לפנות לייעוץ מקצועי ולברר את כל האפשרויות העומדות בפניך. לא חייבים להרים ידיים – יש פתרונות בשוק.